Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK), tasarruf finansman şirketlerinin faaliyetlerine ilişkin kapsamlı yeni bir düzenleme hayata geçirdi. Kurumun Finansal Kurumlar Birliği Başkanlığına ilettiği talimatla, tasarruf fon havuzları ve şirket hesaplarında biriken tutarların değerlendirilebileceği alanlar daraltılarak, riskli varlıklara yatırım yapılmasının önüne geçilmesi hedeflendi.

Yatırım alanları sınırlandırıldı

Yeni düzenlemeyle tasarruf finansman şirketleri, elde tuttukları varlıkları yalnızca şu alanlarda değerlendirebilecek:

  • Katılım bankalarında açılacak Türk lirası cinsi özel cari hesaplar veya katılma hesapları
  • Hazine ve Maliye Bakanlığınca ihraç edilen, altına dayalı olmayan Türk lirası cinsi yurt içi kira sertifikaları (sukuk)
  • Risk değeri 1 veya 2 olan ve Türk lirası cinsinden ihraç edilen katılım esaslı yatırım fonları

Kararla hem tasarruf fon havuzları hem de şirket hesapları için daha ihtiyatlı kısıtlamalar getirildiği bildirildi.

Nemasız fonlara yeni kurallar

Tasarruf fon havuzlarında getiri sağlamayan tutarların kontrol altına alınması amacıyla günlük nemasız bakiyenin, şirketin bir önceki ay sonu itibarıyla hesaplanan tasarruf fon havuzunun binde 2'sini aşmaması kararlaştırıldı. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) Elektronik Fon Transferi (EFT) sisteminin kapanış saatinden sonra havuza aktarılan tutarların ise bir sonraki gün hesaplamaya dahil edileceği kaydedildi.

Yüksek tutarlı sözleşme limitleri yükseltildi

Düzenlemeyle yüksek tutarlı sözleşmelere ilişkin eşik değerler de güncellendi. "Yüksek tutarlı" kapsamına alınma limiti 2 milyon 509 bin 800 liradan 5 milyon liraya, konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmelerinde ise 6 milyon 274 bin 500 liradan 12 milyon 500 bin liraya çıkarıldı.

Yüksek tutarlı sözleşmelerin toplam tutarının ilgili dönemdeki toplam sözleşme tutarına oranı yüzde 5 ile sınırlandırıldı. 1 Ocak 2025'ten sonra kurulan şirketler için kademeli geçiş öngörülerek bu oranın 30 Haziran 2027'ye kadar yüzde 15, 1 Temmuz-31 Aralık 2027 döneminde ise yüzde 10 olarak uygulanmasına karar verildi.

Kişi bazlı sözleşme üst limitleri güncellendi

Risk yoğunlaşmasının önlenmesi amacıyla bir gerçek veya tüzel kişi ya da aynı risk grubundaki taraflarla yapılabilecek sözleşme sayısı da kısıtlandı. Buna göre bir kişi, aynı tasarruf finansman şirketiyle en fazla bir taşıt ve bir konut veya çatılı iş yeri finansmanı sözleşmesi olmak üzere toplam iki sözleşme imzalayabilecek.

Kişi veya risk grubu bazında belirlenen sözleşme tutarı sınırları da şu şekilde güncellendi:

  • Taşıt finansmanı için azami sözleşme tutarı: 6 milyon 250 bin lira
  • Konut veya çatılı iş yeri finansmanı için azami sözleşme tutarı: 62 milyon 500 bin lira
  • Bir kişi veya risk grubuna ait tüm sözleşmelerin toplam tutarı: 62 milyon 500 bin lira

BDDK, şirketlere uyum süresi tanırken, yeni kuralların 1 Ekim itibarıyla uygulanmaya başlayacağını duyurdu.